HUTANG DALAM AL QURANAdalah didapati iaitu ayat-ayat mengenai hutang piutang bersifat jelas, bukan jenis mutasyabihat. Namun begitu, kami berpendapat bahawa hanya orang-orang yang berpengetahuan dalam pengurusan kewangan dan perdagangan sahaja yang dapat memahaminya dengan lebih mendalam dan menghuraikannya dengan panjang lebar. Kami hanya mampu untuk memberi sedikit pandangan seperti dari kaca-mata seorang amatur.
BeratDaripada al-Qur'an difahamkan bahawa amalan berhutang adalah berat di sisi Allah. Hutang harus dibayar walaupun selepas penghutang meninggal dunia. Pembayarannya pula dibuat dengan harta yang ditinggalkan. Terdapat dua ayat Allah yang menyebut mengenainya, iaitu
4:11 dan
4:12.
Kedua-dua ayat tersebut adalah mengenai pembahagiaan harta yang ditinggalkan orang yang meninggal dunia. Hartanya hanya boleh dibahagi dan diberi kepada pihak-pihak yang berhak menerima setelah menyempurnakan wasiat, dan sebarang hutang yang belum dibayarnya. Dengan itu, didapati bahawa hutang yang ditanggung, selain wasiat, adalah lebih utama daripada ahli keluarga yang terdekat dalam hukum Allah.
Jual beliHutang kerap berlaku dalam urusan jual beli. Amalan itu diharuskan Allah, lalu pengurusannya digariskan di dalam al-Qur'an. Misalan, segala kontraknya hendaklah ditulis, dan ia ditulis oleh orang yang "telah diajar Tuhan mengenainya", yang bermaksud orang yang mengetahui, seperti seorang peguam. Termasuk yang ditulis adalah tempoh perhutangan. Firman-Nya:
"apabila kamu berkontrak secara hutang dengan satu sama lain, sampai satu tempoh yang dinyatakan, hendaklah kamu menulisnya, dan hendaklah seorang penulis menulisnya antara kamu dengan adil, dan seseorang penulis tidak boleh enggan untuk menulis sebagaimana Allah mengajarnya"
Keterangan itu terkandung di dalam ayat yang paling panjang di dalam al-Qur'an. Dan ayat itu menyentuh mengenai pengurusan hutang piutang dalam jual beli. Selanjutnya, ayat tersebut (
2:282) menjelaskan bahawa penghutanglah yang mengimlakkan syarat-syarat dalam kontrak, bukan orang atau pihak yang menghutangkan. Firman-Nya,
"hendaklah orang yang berhak (penghutang) mengimlakkan, dan hendaklah dia bertakwa kepada Allah, Pemeliharanya, dan janganlah mengurangi sesuatu daripadanya."
Kata-Nya lagi:
"Jika penghutang itu bodoh, atau lemah, atau tidak boleh mengimlakkan, maka hendaklah walinya (penjaganya) mengimlakkan dengan adil."
Maka penulis, yang terdiri daripada selain penghutang dan pihak yang menghutangkan, hendaklah diadakan dalam kontrak tersebut. Dia, sebaik-baiknya pula, adalah seorang peguam.
SaksiSetelah penulis menuliskan apa yang perlu dalam kontrak, maka saksi-saksi harus hadir untuk menyaksikan persetujuan antara kedua-dua belah pihak. Para saksi terdiri daripada dua orang lelaki, atau seorang lelaki dan dua orang perempuan. Firman-Nya:
"dan panggillah untuk menyaksikan, dua orang saksi, lelaki-lelaki; atau jika kedua-duanya bukan lelaki, maka seorang lelaki dan dua orang perempuan, saksi-saksi yang kamu berpuas hati, bahawa jika salah seorang daripada keduanya sesat (silap), yang lagi seorang akan mengingatkannya."
Sebab diadakan dua orang saksi daripada kaum wanita untuk mengganti seorang lelaki, yang tidak dapat didatangkan, adalah kerana takut "sesat" atau menurut sesetengah pendapat, takut membuat "silap". Telah timbul beberapa pendapat mengenainya, dan suruhan Allah itu, atau hikmah-Nya, telah dianggap oleh sesetengah pembidas Islam sebagai satu diskriminasi terhadap kaum perempuan.
Namun, suatu pendapat didapati menarik, iaitu sekiranya para saksi terdiri daripada seorang lelaki dan seorang perempuan sahaja, maka melalui perkahwinan antara keduanya, atau antara dia (saksi perempuan) dengan, sama ada penghutang atau orang yang menghutangkan, ketidakadilan dan kerugian ditakuti akan berlaku.
Itu hanyalah pendapat seseorang. Mungkin ada pendapat lain yang lebih tepat untuk memberi makna kepada hikmah Tuhan tersebut.
Penjelasan mengenai saksi dan penulis disambung lagi, di samping menyebut lagi mengenai tempoh perhutangan:
"Dan janganlah saksi-saksi itu enggan apabila mereka dipanggil, dan jangan kamu tidak suka untuk menulisnya, kecil atau besar, dengan tempohnya; itu adalah lebih adil pada pandangan Allah, lebih tegak untuk kesaksian, dan lebih sesuai supaya kamu tidak ragu-ragu ....... Dan adakanlah saksi-saksi apabila kamu berjual beli sesama kamu. Dan janganlah, sama ada penulis atau saksi, ditekan; atau jika kamu melakukan, itu adalah kefasiqan pada kamu. Dan takutilah Allah; Allah mengajar kamu, dan Allah mengetahui segala sesuatu."
Syarat mengadakan penulis dan saksi adalah hanya untuk jual beli yang dilangsungkan secara hutang. Bagi urusan yang dijalankan dengan tunai mereka tidak diperlukan. Firman-Nya (petikan terakhir daripada ayat terpanjang di dalam al-Qur'an):
"kecuali ia perdagangan hadir (tunai), yang kamu menjalankan di antara kamu; maka tidaklah bersalah ke atas kamu jika kamu tidak menulisnya." (2:282)
Lain pula dengan urusan jual beli yang dijalankan semasa dalam perjalanan. Apabila seorang penulis tidak dapat didatangkan, dia diganti dengan satu cagaran. Atau, jika kedua-dua belah pihak saling mempercayai satu sama lain maka gugurlah syarat mengadakan cagaran tersebut. Firman-Nya:
"Dan jika kamu dalam perjalanan, dan kamu tidak mendapati seorang penulis, maka adakanlah satu cagaran yang dipegang. Tetapi jika sebahagian kamu mempercayai sebahagian yang lain, hendaklah orang yang dipercayai menunaikan amanatnya, dan hendaklah dia bertakwa kepada Allah, Pemeliharanya. Dan jangan menyembunyikan kesaksian, dan sesiapa menyembunyikannya, maka hatinya berdosa; dan Allah mengetahui apa yang kamu buat." (2:283)
Jalan AllahAmalan berhutang turut berlaku di jalan Allah. Umpamanya, terdapat orang yang berhutang untuk menerbitkan kitab al-Qur'an atau terjemahannya yang akan diberi secara percuma kepada orang ramai, atau dijual tanpa mengambil untung. Baginya hendaklah diberi bantuan. Bantuan yang diberi itu dikira sebagai sedekah, pada pandangan Allah. Firman-Nya:
"Sedekah adalah untuk orang-orang fakir (yang memerlukan), dan orang-orang miskin, dan yang beramal terhadapnya, dan orang-orang yang hatinya disatukan, dan memerdekakan hamba-hamba, dan orang-orang yang berhutang di jalan Allah, dan musafir; begitulah ketentuan Allah, dan Allah Mengetahui, Bijaksana." (9:60)
SedekahSeperkara lagi mengenai penghutang. Jika dia ditimpa kesukaran, haruslah diberi tangguh kepadanya sehingga dia kembali dalam keadaan senang. Atau, sekiranya didapati ada kebaikan, maka hutangnya wajar disedekahkan kepadanya. Firman Tuhan,
"Dan jika ada yang mempunyai kesukaran, berilah dia tangguh hingga masa senang; tetapi jika kamu menyedekahkan, itulah yang lebih baik bagi kamu, sekiranya kamu mengetahui." (2:280)
RibaIngin juga dibincang di sini perkara mengenai riba walaupun tidak disebut oleh pengirim surat di atas. Sebab ia difikirkan bersangkut-paut dengan jual beli, perdagangan dan hutang piutang.
Ayat-ayat riba (terutamanya yang pertama kali disebut di dalam al-Qur'an) dan jual beli atau perdagangan didapati seolah serumpun. Andaian dibuat setelah melihat ayat-ayat
2:275 hingga 2:283, di mana setelah memperkatakan mengenai riba lalu jual beli dan pengurusan hutang piutang pula dinyatakan.
Malahan, kandungan ayat riba yang pertama di dalam al-Qur'an menunjukkan ia berkaitan dengan jual beli, berbunyi,
"mereka mengatakan, 'Jual beli adalah serupa dengan riba.'" (2:275)
Oleh kerana itu, riba adalah seperti jual beli, yang melibatkan keuntungan. Dan mengambil untungpula, atau memakan harta manusia dalam perdagangan atau jual beli adalah amalan yang dihalalkan Allah. Firman-Nya,
"janganlah kamu makan harta-harta sesama kamu dengan cara palsu, kecuali dalam perdagangan, dengan persetujuan bersama antara kamu." (4:29)
Akan tetapi, memakan harta orang lain dengan cara palsu dilarang Allah. Seperti itu juga riba, yang disamakan dengan perbuatan tersebut dalam sebuah ayat berbunyi,
"Dan kerana pengambilan riba mereka, yang mereka telah dilarang daripadanya, dan memakan harta manusia dengan cara palsu;" (4:161).
Justeru, riba dilarang Allah. Itu kerana ia melibatkan mengambil untung dua kali ganda dan berganda-ganda, dalam apa jua bentuk perniagaan, termasuk kewangan. Amalan mengambil riba merugikan orang ramai. Firman-Nya,
"janganlah makan riba dua kali ganda dan berganda-ganda, dan takutilah Allah agar kamu beruntung." (3:130)
Riba bukan sahaja keuntungan yang berlipat kali ganda untuk diri sendiri tetapi boleh juga diberi untuk orang lain. Misalannya pelaburan dalam syer atau saham di mana mereka yang melabur boleh mendapat keuntungan yang dilarang Tuhan. Firman-Nya,
"Dan apa yang kamu memberikan dalam riba, supaya ia menambahkan harta manusia, ia tidak bertambah di sisi Allah;" (30:39).
HaramSatu daripada sebab riba dilakukan ialah kerana sifat haloba yang bersembunyi dalam diri. Sifat ini merugikan. Firman Allah,
"Dan sesiapa yang dilindungi daripada kehalobaan dirinya sendiri, maka mereka itu, merekalah orang-orang yang beruntung." (64:16)
Amalan riba bersifat zalim (
2:279). Sesuatu yang mendatangkan mudarat tentu diharamkan Allah, lalu Dia dengan tegas menyatakan bahawa riba itu haram. Sesiapa yang tidak meninggalkannya akan dibalas dengan Api (neraka) dan tinggal di dalamnya selama-lamanya. Firman Tuhan,
"Allah menghalalkan jual beli, dan mengharamkan riba. Sesiapa yang didatangkan kepadanya satu teguran daripada Pemeliharanya, dan dia berhenti, maka baginya apa yang telah lalu, dan urusannya kepada Allah; tetapi sesiapa mengulanginya, mereka itulah orang-orang Api, di dalamnya tinggal selama-lamanya." (2:275)
Setelah jelas diajar Tuhan mengenai pengurusan hutang piutang, perdagangan dan riba, tentu dapat dikesan di mana terletak kelemahan dalam sistem tersebut seperti yang dilaksanakan dewasa ini. Kelemahan itu disebut oleh pengirim surat di atas. Orang lain yang arif mengenainya akan bersetuju dengan pengirim surat yang menyatakan bahawa sistem perbankan kini dan IMF bersifat menindas manusia.
